ファクタリングサービスの審査で重視されるものは

ファクタリングサービスを利用するためには、審査がありそれを通過しなければなりません。したがって、初めて利用するという場合は、審査はどれくらい厳しいのだろうと心配になってしまうかもしれません。しかしながら、ファクタリングサービスの審査は金融機関からの融資などと比較して、通りやすいことが多いです。融資やビジネスローンの場合、数年から数十年先まで返済が可能かという点が重視されます。

一方で、ファクタリングサービスはあくまで債権譲渡になりますので、ファクター側からすれば、買い取った債権がちゃんと回収可能かという点が重要なわけです。つまり、利用する企業の状態より、債権先の経営状態を重視するということになります。加えて、債権を回収するまでの期間も長くないため、金融機関融資と比較して審査は厳しくないのです。では、実際に審査ではどんな点がチェックされるのか、重視される順から具体的に見ていきます。

まずは、売掛先企業の信用情報・利益率・借り入れおよび返済状況・自己資本比率・利用企業との取引年数などを審査します。次に売掛金がいつ入金されるのか、これが早いほどファクターのリスクは少なくなるため、審査は通りやすいです。そして、利用企業の資金繰り・借り入れおよび返済状況・税金の滞納がないかなどの経営状態を見ます。これらをふまえた上で、金融機関融資と審査のポイントが異なることで、銀行での融資やビジネスローンが通らなかった場合でも利用できる可能性が高いということを知っておくと良いでしょう。